O que é melhor tomar uma hipoteca ou economizar para um apartamento

A questão de comprar o seu espaço vital é sempre relevante para todas as famílias jovens. Muitas pessoas estão se perguntando como ser: obter um empréstimo hipotecário ou economizar para um apartamento sozinho. As vantagens e desvantagens estão nas duas versões. É possível fazer uma hipoteca, mas você tem que pagar metade da vida de um empréstimo, o que a longo prazo será aproximadamente igual ao dobro do custo dos apartamentos. É difícil economizar e economizar, levará de 5 a 10 anos para aguardar sua habitação, despesas extras aparecerão constantemente e os preços dos imóveis aumentarão gradualmente.

Quem se beneficia de tomar uma hipoteca

Se a família decidiu solicitar um empréstimo hipotecário, será necessário poupar dinheiro para o pagamento. Normalmente, o pagamento inicial do banco solicita 20-30% do valor do apartamento. É realista acumular tal quantia em 2-3 anos, também no caso de ambos os cônjuges trabalharem. O pagamento mensal é geralmente inferior a 50% do rendimento de um casal.

A parte recomendada do empréstimo não deve exceder 30% do salário mensal total. Com tais despesas de hipoteca, é perfeitamente possível levar uma vida confortável. Você certamente pode alocar mais, mas neste caso, o casal terá que se limitar de várias maneiras. No caso de metade do rendimento da família ser superior aos três níveis mínimos de subsistência, o banco pode cobrar 50% do pagamento do empréstimo por cada mês. Essa é a quantidade máxima permitida de cobranças usada no cálculo. Pode levar cerca de 15 anos para pagar a hipoteca e, em última análise, o valor pago em excesso para o banco será o dobro do valor da propriedade.

Recomenda-se ir a vários bancos para que os agentes de crédito calculem o montante total do pagamento a maior.

O que você deve prestar atenção ao escolher um banco para empréstimos:

  1. Classificação do banco. As avaliações dos clientes no banco podem ser lidas na Internet e nos fóruns.
  2. Taxa de juros
  3. O valor dos pagamentos mensais.
  4. Conformidade do mutuário com os requisitos de uma instituição financeira, lista de documentos solicitados pelo banco, prazo de contraprestação do empréstimo.
  5. O custo do seguro, taxas escondidas, a possibilidade de reembolso antecipado, multas por violação das condições de pagamento.

Na compra de um apartamento na hipoteca há uma grande vantagem - o retorno do imposto de renda do estado. Um ano após a papelada para a propriedade, você pode retornar 13% do salário anual através do serviço fiscal.

A dedução fiscal resultante pode ser usada da maneira mais eficiente possível, ou seja, pode pagar o empréstimo e, portanto, reduzir o pagamento a maior e reduzir o período de pagamento. Obter uma dedução pode todos os proprietários do apartamento. Existem várias maneiras de solicitar um reembolso: através de empresas especializadas, escreva-as e entregue-as pessoalmente, por correio ou no site do Federal Tax Service.

Economize para um apartamento

A chance de economizar para o seu apartamento é mais rápida para uma família de duas pessoas que não estão sobrecarregadas com crianças. Ambos os parceiros trabalham e economizam metade da renda familiar para a compra de um apartamento. Por exemplo, o salário de um cônjuge é gasto em comida, transporte, serviços públicos etc. E o salário do cônjuge - o acúmulo da quantidade necessária. Com base nos dados da Rosstat sobre o salário médio dos russos e o valor dos imóveis em diferentes regiões do país, a família precisará de cerca de 5 a 7 anos para comprar seu apartamento.

Isso é possível se um casal não alugar um espaço, mas viver, por exemplo, com seus pais. Com o custo extra de alugar um apartamento, o prazo aumenta quase 2 vezes - cerca de 9-10 anos . Pague ao mesmo tempo por alugar um apartamento e economizar dinheiro é difícil. Hoje, os bancos e desenvolvedores domésticos fornecem um serviço como “feriados hipotecários”. Esta é uma reestruturação de empréstimos que permite atrasar pagamentos sem juros por um determinado período.

Um mutuário que se encontra em uma situação difícil pode reduzir os pagamentos ou não pagar em um empréstimo hipotecário. O projeto estabelece até seis meses. Pagamentos em alguns casos podem ser adiados até que a casa seja comissionada.

Não perca de vista a probabilidade de que a taxa de crescimento da poupança seja mais lenta do que o crescimento dos valores da propriedade. Enquanto o casal economiza dinheiro, a inflação aumenta e o custo dos apartamentos aumenta de acordo. Para a segurança de seus investimentos, você pode colocar dinheiro no banco em uma porcentagem. Nesse caso, o dinheiro no depósito bancário aumentará a cada ano pelo valor da inflação. Os bancos geralmente oferecem um depósito de longo prazo com taxa de juros de 6 a 8% ao ano, com capitalização de juros, sem a possibilidade de retirada e prorrogação do contrato.

O que é comum

A vida sempre faz seus próprios ajustes e uma situação difícil pode ocorrer. Um impasse no pagamento de dívidas ou na acumulação de dinheiro pode surgir de riscos como perder um emprego, adoecer, reduzir salários ou engravidar de um cônjuge.

Qual é a diferença entre empréstimos hipotecários e a acumulação do montante exigido?

Salvar é sempre mais difícil do que parece. Você pode acompanhar as despesas da família, mas os custos extras sempre aparecerão. Psicologicamente difícil economizar dinheiro no que aparecerá em 10 anos . Como resultado, o período de acumulação só aumenta. Quando uma hipoteca já é conhecida o montante das despesas mensais do empréstimo. Tais pagamentos obrigatórios geralmente levam à autodisciplina financeira, e possíveis sanções o motivam a evitar pagamentos atrasados.

O que escolher

Hoje, o crédito está se tornando cada vez mais popular em nosso país. Empréstimos hipotecários muitas vezes se torna o único e principal meio de comprar sua casa. Está disponível para cidadãos que trabalham, incluindo aqueles com renda média. Alguns jovens casais preferem alugar um apartamento, pois não há referência ao local. No entanto, neste caso, parte do salário deve ser dada ao locador. A opção de acumular dinheiro não dá uma certeza sobre quais serão os preços da habitação e o nível das taxas no futuro.

A vantagem indiscutível da hipoteca é que você não pode perder anos para o acúmulo de dinheiro, temendo a inflação. Você pode fazer um acordo e obter seu próprio alojamento à sua disposição, seguido de registro de registro e obter uma dedução fiscal. O principal é escolher um valor de pagamento conveniente que não crie problemas no orçamento familiar e permita que você pague rapidamente o empréstimo.

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